春節(jié)以后，仍是銀行業(yè)專注于旺季營銷 " 開門紅 " 的重要時期，延續(xù)年前緊鑼密鼓的營銷，爭先恐后完成考核指標(biāo)，各銀行的步子不會慢下來。
但就在這個節(jié)骨眼上，資產(chǎn)規(guī)模突破 3.3 萬億元的浙商銀行迎來 " 當(dāng)頭一棒 "，1 月末，其上海分行因多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)被罰 1680 萬元。
作為全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行近幾年來一直強(qiáng)調(diào)金融向善、善本金融的發(fā)展理念，但在現(xiàn)實發(fā)展軌跡上，一邊是業(yè)績增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓，另一邊是高管頻繁變動、合規(guī)問題頻出，難言向善而行。
01
時隔一年多，再領(lǐng)千萬級罰單
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表，浙商銀行上海分行的具體違法違規(guī)行為包括：
小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營、資產(chǎn)池業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信管理、跨境貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款需求測算不到位、虛增存貸款、信用卡業(yè)務(wù)不審慎、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、同業(yè)存款計入一般性存款、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)開立保函、未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)確權(quán)登記、委托貸款委托人不合規(guī)、員工異常行為管理不到位。
與此同時，該行多名相關(guān)責(zé)任人也被監(jiān)管 " 點名 "。
薛亮（時任浙商銀行股份有限公司上海分行零售銀行部總經(jīng)理）對虛增存貸款、信用卡業(yè)務(wù)不審慎負(fù)有責(zé)任，馬俊峰（歷任浙商銀行股份有限公司上海分行授信審批部總經(jīng)理、國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理）對違規(guī)收取融資安排費或跨境服務(wù)費、通過拆分規(guī)避授信審批負(fù)有責(zé)任，胡嘉波（時任浙商銀行股份有限公司上海分行跨境金融部總經(jīng)理）對貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)開立保函負(fù)有責(zé)任，均受到警告并被罰款 6 萬元。
朱青（時任浙商銀行股份有限公司上海徐匯支行行長）、陳致陽（時任浙商銀行股份有限公司上海分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理）、周進(jìn)（時任浙商銀行股份有限公司上海奉賢支行行長）三人對貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任，均受到警告并被罰款 5 萬元。
趙慧晶（時任浙商銀行股份有限公司上海分行人力資源部副總經(jīng)理（主持工作））對員工異常行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，受到警告。
事實上，這不是浙商銀行收到的首張 " 千萬級 " 罰單，2023 年的最后一個工作日，同樣是浙商銀行上海分行，因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款被罰沒合計 1734 萬元。同時，包括時任浙商銀行上海分行行長、副行長在內(nèi)的 13 名責(zé)任人被罰，其中時任浙商銀行上海分行原行長顧清良還被終身禁業(yè)。
僅相隔一年多時間，就再次收到千萬級罰單，對于浙商銀行來說，教訓(xùn)不可謂不深刻。
不止如此，就在千萬罰單公布的同時，浙商銀行重慶分行也收到一張 " 百萬級 " 罰單。重慶金融監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開表顯示，浙商銀行重慶分行因變相 " 存貸掛鉤 " 增加企業(yè)融資成本，貸款 " 三查 " 不到位，績效考核不符合監(jiān)管要求、設(shè)置不合理存款考核要求，未將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，員工行為管理不到位等違法違規(guī)行為，被監(jiān)管責(zé)令改正并罰款 170 萬元。
另據(jù)天眼查，柒財經(jīng)不完全統(tǒng)計，2024 年，浙商銀行及其分支機(jī)構(gòu)累計收到監(jiān)管罰單近 30 張，合計罰沒金額超過 1100 萬元，其中不乏百萬級罰單。如泰州分行因項目貸款貸前調(diào)查、貸后管理不到位被沒收違法所得并處罰款合計 302.5 萬元。
02
高層動蕩頻繁，多名前高管被查
接連受罰的同時，浙商銀行高層變動也比較頻繁，且有多名原高管被查。
最新的消息是在去年年底傳出。有媒體曝出，浙商銀行原副行長劉龍失聯(lián)。劉龍在 2023 年 4 月以 " 個人職業(yè)規(guī)劃安排 " 為由，辭去了浙商銀行副行長、董事會秘書的職務(wù)。彼時距離浙商銀行原董事長沈仁康因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)被查的消息才不過兩個月的時間。2022 年 1 月，沈仁康在距離退休年齡還有一年時，突然宣布辭職。
去年 8 月，浙商銀行發(fā)布公告稱，公司執(zhí)行董事、行長張榮森因個人原因辭職。而這距其連任行長前后間隔還不到 10 天。
再往前，2021 年 9 月，浙商銀行原副行長、黨委委員張長弓傳出被調(diào)查的消息。而據(jù)了解，沈仁康、劉龍、張長弓，幾乎都是同一時間來到浙商銀行工作。
浙商銀行高管被查的還有：
2020 年 10 月，該行資本市場部原副總經(jīng)理鄒建旭因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查；
同在 2020 年 10 月，浙商銀行原上海分行行長顧清良因受賄 1242 萬元，一審被判處有期徒刑 14 年。
前述原上海分行行長顧清良一審被判犯受賄罪，賄賂款物共折合人民幣 1242 萬元，被判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣 250 萬元。
更早前，劉龍的前任，浙商銀行原董事會秘書、董事會辦公室主任張淑卿利用職務(wù)便利，以假借營銷費用名義、使用虛假發(fā)票虛列開支等手段，騙取、侵吞公共財物共計 1479 萬余元，被判處有期徒刑 12 年，并處罰金人民幣 300 萬元。
不斷的高層人事震蕩，讓浙商銀行時常處在風(fēng)口浪尖。
03
增速下滑，業(yè)績穩(wěn)定性差
而頻繁的內(nèi)控問題以及高管的頻頻變動，也勢必會影響到浙商銀行業(yè)績的穩(wěn)定性。
浙商銀行 2024 年三季報顯示，前三季度該行實現(xiàn)營收 524.91 億元，同比增長 5.64%；實現(xiàn)歸母凈利潤 129.05 億元，同比增長 1.19%。
而拉長時間線看，2023 年前三季度，浙商銀行實現(xiàn)營收 496.90 億元，同比增長 4.13%；實現(xiàn)歸母凈利潤 127.53 億元，同比增長 10.54%；
2022 年前三季度，浙商銀行實現(xiàn)營收 477.17 億元，同比增長 18.06%；實現(xiàn)歸母凈利潤 115.37 億元，同比增長 9.07%；
2021 年前三季度，浙商銀行營收為 404.16 億元，同比增長 14.69% ，實現(xiàn)歸母凈利潤 105.78 億元，同比增長 4.28%。
從中可以看出，近幾年浙商銀行的營收和凈利增速均不穩(wěn)定，而去年前三季的歸母凈利潤的增速，是近四年來同期最低。
而且具體到 2024 年第三季度，浙商銀行實現(xiàn)營收 172.12 億元，同比增長 4.55%；實現(xiàn)歸母凈利潤 49.06 億元，同比下降 2.08%。對比上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入 352.79 億元，同比增長 6.18%；實現(xiàn)歸母凈利潤 79.99 億元，同比增長 3.31% 的業(yè)績，不僅增速放緩，而且增收不贈利。
拆解前三季度營收來看，報告期內(nèi)，浙商銀行實現(xiàn)利息凈收入 355.87 億元，同比減少 3.62 億元，下降 1.01%；凈利息收益率為 1.80%，同比下降 0.30 個百分點；非利息凈收入 169.04 億元，同比增加 31.63 億元，增長 23.02%。
資產(chǎn)質(zhì)量上，浙商銀行不良貸款率近幾年不斷走低，從 2021 年的 1.53% 的降至去年前三季的 1.43%。不過，該行的不良貸款余額卻比 2023 年末增加了 13.67 億元，達(dá)到 259.63 億元，創(chuàng)下歷史新高。
與此同時，2024 年前三季度，浙商銀行信用減值損失也創(chuàng)下了歷史同期新高，達(dá)到 215 億元，但值得注意的是，同期其不良貸款撥備覆蓋率卻較 2023 年同期的 183% 下降了 8 個百分點，為 175%。
另外，逾期貸款方面，雖然在三季報中未披露，但該行半年報顯示，截至 2024 年上半年末，該行逾期貸款余額 391.13 億元，較上年末增加 113.27 億元，增幅為 40.77%，關(guān)注貸款 397.86 億元，比上年末增加 47.03 億元，關(guān)注貸款率高達(dá) 2.21%。
所以，能否從這場合規(guī)與經(jīng)營的雙重壓力中涅槃，對于浙商銀行而言，是個不小的考驗。
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